从呱呱坠地婴童到白发苍苍的耄耋老人，人生的不同阶段确实伴随着不同的风险和挑战。因此，合理配置保险对于个人和家庭的全面保障至关重要。以下是针对不同年龄段人群的保险配置建议：

一、青少年阶段（0-18岁）

百万医疗险+重疾险+意外险

孩子是家庭的延续，并且自我保护意识薄弱，且因为身体机能原因，容易受到外界风险的侵害。因此家长需要引起重视，提前为孩子规划好保险产品，一儿童保险般优先配置意外险+医疗险+重疾险，如学平险、少儿重疾险等，以应对可能的意外伤害和重大疾病风险。

已经配置全面的情况下，我们再来考虑教育金的问题。但是重点提醒大家的是：只要是孩子都不需要购买定期寿险！定寿是买给家里顶梁柱，补偿家里收入中断风险的！

二、青年阶段（19-30岁）

重疾+百万医疗+意外

这个阶段的人们，有的已经进入社会过着拿钱换命的生活，这不禁让人唏嘘那些人生还没开挂自己先挂的年轻人，还没来得及回报父母就成为父母的负担。所以这个时候重疾险和百万医疗就成为了这个年龄段人的标配。这个年龄段的重疾和百万医疗价格是最便宜的，所以建议及早配置。

如果你有开车或经常出差的，那么也请你给自己配上一个合适的综合意外险以应对日常生活和工作中的意外伤害风险。如果你还有经济实力，可以考虑购买定期寿险或终身寿险，为自己和家人的未来提供稳定的经济保障。

三、中年阶段（30-50岁）

重疾+百万医疗+意外+定期寿险

人到中年，应该也都成家立业了吧，上有老，下有小，在事业和工作的夹击下疲于奔命。等使出洪荒之力终于把两头都搞定的时候，却发现身体早已被拖垮。但病不起，更死不起

如果这个时候的你还没有保险傍身，就进款百万医疗险、重疾险配置上吧！万一身体出现大的意外，还有两个保险给你兜底：巨额的医药费就有了着落，误工费、康复费、营养费等各种费用都可以得到一定的补偿，不至于一并回到解放前。

重要提示：建议中年阶段的家人们给自己配上一个定期寿险，以防自己万一哪天真的不幸挂了，一家老小不至于中断生活来源，生活难以为继。

意外险该配也得给配上，关键花费不多， 性价比高。 有百万医疗+重疾+意外+定寿这四大金刚护体，方能保障中年人的体面生活安全无忧。

四、老年阶段（50岁以上）

百万医疗险（ 防癌医疗险）+重疾险（防癌险）+意外险

50岁以上的阶段逐渐步入中老年时期，身体机能各项指标也在逐渐下降，抵抗疾病的能力减弱，罹患疾病的概率也在不断增加，这个阶段的虽然承担着家庭责任，但子女也逐渐开始分担家庭重担，疾病医疗的风险需要重视；同时随着财富与资产的积累，资产传承也需要提上日程！这个时候可以考虑购买养老保险或终身年金险，可适当减少定期寿险的保额，确保退休后的生活品质。

如果年龄没超过65岁，身体也还健康，首选百万医疗险，如果因为年龄或者健康问题买不了，那就退而求其次，选择防癌医疗险，只要癌症产生的住院治疗费用，都能给报，也是不错的替代品。

至于重疾险，50岁以后，就不推荐了，因为性价比不高，很容易保费倒挂，交的比保得多。这个时候最佳的选择是买防癌险代替，性价比相对较高。

此外，老年人的意外险必不可少，这里提醒下，意外险最好含意外医疗，因为老人上年纪了，磕磕碰碰是常事，有了意外医疗险能省不少费用。

五、写在最后

总之，在人生的不同阶段，我们需要根据自身的风险承受能力和家庭需求来合理配置保险。通过科学、合理的保险规划，我们可以为自己和家人构建一道坚实的防火墙，应对生活中的各种风险。